フリーランスになる前に知っておきたい！目標収入額と予算管理【カツカツOL→黒字家計達成筆者が解説】

Guten Tag！こんにちは！
ドイツ在住WEBライターのあさひなペコです！

個人事業主やWEBライター（フリーランス）は自己責任で仕事を進めるため、仕事とプライベートのバランスや、仕事時間の管理のほか、常に収支に悩みがちです。

特に、最初の1年目はフリーランスも個人事業主も、収入が不安定なことが多くあります。

この不安定な時期にメンタルを崩すことなく、心の余裕がある程度できる状態になるためにも、知っておきたいのが目標金額と予算の管理です！

自分がどのくらいの収入が必要かを把握し、それに向けて予算管理をすることで、安定した収入を得られるまでの命綱となるでしょう。

そこでこの記事では、フリーランスや個人事業主になる前に知っておきたい、独立後の目標金額や予算管理について解説します。

 

 

アナタが会社員を辞めた後、必要なお金はどのくらい？

って、よく講座の参加者さまに聞かれます（笑）

 

では、ペコから逆質問です！

 

この逆質問にパッと答えられた方は、自分が生きていくうえでどのくらいの収入がいるのかしっかり把握されていて、そこに向かって動いている方なのでしょう。
この記事を閉じても大丈夫かと思います。

ですが、逆質問にパッと答えらえなかった方は、この先じっくり読み進めてくださいね！

 

独立後の収支は個人によって異なる

会社員からフリーランスや個人事業主になってから必要な収支は正直、個人によります。

人によって、生きていくうえで出ていく金額って、違いますよね。

フリーランスや個人事業主は、会社員のように年収や月収が決まっているわけではありません。

自分が必要とする支出分を把握したうえで、必要な収入を年収単位、月収単位で決めて、自分で稼がなければなりません。

なので、目標とする収入額を設定して、自分で予算を管理することもすごく大事です。

 

目標収入額の考え方

生活費やビジネスにかかる費用だけでなく、あなたが生きていくうえで欠かせないことは、他にもあるハズです。

こちらも人によって異なる点ではありますが、自分にどのくらいの費用が掛かるのかを把握していれば、おのずと目標金額が定まります。

つまり、フリーランスWebライターでも、セラピスト起業でも、飲食店起業でもなんでも、まずは年収単位・月収単位で支出入を確認し、あなたの必要な分だけ稼げるようになれば、最初の目標は達成ということになります。

 

ペコの場合

私は、推しのためにお金を使いたい人です。

スターウォーズのイベントとかグッズとか、マーベルの映画パンフとか、コミックスとか欲しいです。
大好きなゲーム「Dead Cells」の設定資料集やダウンロードコンテンツ、買います。

ちなみに、ペコは日本時代、表向きはいつでもドイツ移住してもいいように派遣社員として働いていました。
ですが、正社員⇒派遣社員になったとたん、ボーナス出ないし、交通費出ないし住民税自腹（泣）という現実に直面。
正社員時代では考えられませんでしたとも。

それに、ペコはオタクなので（笑）、なにかと出費が多かったんですよ。
コスプレ衣装とか、スターウォーズ・マーベルグッズとか(笑)
映画に行けば映画館グッズ買いますし、衛星放送に加入していました。

なので、その分を補填しないといけないんです。

 

【注意喚起】ノリで在宅ワークすると破産まっしぐら！

その分だけ稼げるようになればいいんですが、フリーランスや起業は、ゼッタイにノリでやってはいけません。
ノリで会社員を辞めて独立すると、破産する可能性があります。
いやホントに地獄を見ると思います。

せっかく調子が出てきても、目標金額を設定しないままだと予算管理がうまくできず、お金を思ったより稼ぐことができなくなるかもしれません。
思った以上に稼げなくて、クレジットカードを想像以上に使ったり、カードローンでお金借りたりしちゃうかもしれません。

生きるために収支が自転車操業状態になるだけでなく、他のローンに手を出してしまったり、酷い場合、破産したりすることもあるかも！

最終的に、国内外の在住先で自己破産ってことになりかねません。

 

海外在住フリーランスになりたい方、ドイツ人彼と結婚したい方はお金の自己管理、ホント大事！【どこ行っても聞かれるよ】

国にもよりますが、ドイツのフリーランスビザの場合、基本要綱として自分の年間の予算管理の提出を求められます。
つまり、収入目標金額を設定して、支出入を管理するスキルが問われます。

特に、ドイツ人彼氏（外国人彼氏）と結婚したいと思っている日本人女子！
海外で働ける仕事っていうので、真っ先に在宅ワークを見つけると思います。
だから、私のブログを読んでくれている方の中には、ドイツ人彼氏といつか一緒に住みたいと願う女子も多数います。

ですが、ノリでフリーランスになったとき、ドイツ人彼氏にこんなこと聞かれて、しっかり数字で答えられますか？

ドイツ人はこういうの、余裕で聞いてきます。
なので、

という話し合いがきちんとできるようになるためにも、自分がフリーランスの仕事で得たお金だけでなく、自分（たち）が必要な支出がどのくらいかをしっかり数字で話せるように準備しておきましょう。

 

夫婦の場合は油断NG

それに、既に夫婦関係のアナタも油断は禁物です。
お互い同意していれば別ですが、経済を100％旦那さんに依存して自分のお金を自分で稼げないと、ドイツ人夫（外国人夫）に愛想つかされて離婚、なんていうこともあり得ます。

思うに、日本のほうがお金の教育がおろそかになっているとマジで感じている昨今。

全世界共通として

• その国で、あなたが生活できる範囲の生活費がある＝社会的信用を得られる

ってことになるので、日本にいるうちに予算管理をマスターするのがオススメです。

ペコの場合

ペコも、ドイツ人夫にお付き合い当初から経済状況について聞かれてました。

私の場合は、独立する前の副業時代から5年以上、自分の予算管理を欠かさず行っています。
そのおかげで、ユーロ建てにする手間はあるものの、パートナーにすべて説明できる状態です。

もちろん、彼は納得しており、私のWEBライターや編集の受託業他、各種講師業をいつも応援してくれています✨

 

自分に合った目標金額の設定方法

目標金額は、自分のビジネスプランやライフスタイルに合わせて設定しましょう！
自分に合った目標金額を設定するには、以下のようなポイントを考慮することが大切です。

本来なら、上記を踏まえて、自分に合った目標金額を設定することが重要です。

なりますよね！！

その場合は、最低限でも以下だけ考えることから始めてみましょう！

そんなあなたには、これから私が実際にやっている方法をコッソリ教えちゃいますので、さっそく参考にして、やってみましょう(*^^*)

用意するものはコチラ！

以上！
用意するものは、これだけでＯＫです！

使っているパソコンにエクセルが入っていない時は、Google先生のGoogleスプレッドシートを活用しましょう。

 

1.自分の支出を把握する（＝生活費やビジネス費用（経費）、税金、貯蓄などを計算する）

まずは、自分が現在、どのくらいの支出があるのかを月単位でチェックしましょう。
ペコはフリーランスになる前には必ず副業を経てからをおススメしているので、副業で稼ぐ場合を例にしていきます。

副業で稼ぐ場合の必要収入は、基本的に、以下の項目をチェックします。

リストアップすることで、自分たちの支出の全体像を把握できます。

 

2.支出を細かく細分化する

次に、支出を分類していきます。
例えば、食費や住宅費、交通費、娯楽費など、それぞれの支出を分類することで、どのような費用がどの程度かかっているのかが明確になります。

ここで見えてくるのが、毎月の「生活防衛資金」がいくらになるかです。

 

生活防衛資金とは

生活防衛資金とは、生活に必要な最低限の費用を賄うために必要なお金のことです。

万が一、収入が途絶えたり、急な出費が発生した場合に、一定期間生活を維持するための資金として備えることが望ましいとされています。

一般的には、生活費の3～12か月分を目安に準備することが推奨されていますが、個人の収入やライフスタイルに合わせて必要な金額は異なるため、自分にとって必要な金額を見極めることが大切です。

 

3.自分の収入を確認する

続いて、自分の収入について見ていきます。

会社員や派遣社員など、雇用主がいる場合は毎月の給与。
既に副業している場合は、プラスαで副業で得られる月の報酬金額をチェックです。

 

4.エクセルを使い月収ベースで「必要最低限で暮らせるバージョン」の予算管理表を作る

 

支出と収入をはじき出したら、いよいよエクセルに落とし込んでいきます。

ペコは、上記画像のように毎月予算を管理しています。

私、実はエクセル超苦手です（笑）
ですが、本当に難しい数式は必要ありません。

左に支出、右に収入を書いて、はじき出した支出と収入を当てはめていき、見える化しましょう♬

 

左は支出

支出のほうには、現在の生活ベースで、必要最低限の毎月のお金をリスト化して、計算していきます。

 

ついつい、端数は切り捨てるなど、雑にやっちゃいたくなると思います。
この管理の目的は、自分の支出入を把握して、副業からフリーになるまでに必要な金額を把握することです。
「最終的に独立したらいくら必要なのか？」
を知ることが重要なので、端数は切り捨てるようなどんぶり勘定はNGです。

ただし、「3,500円を4,000円」などのように、端数を切り上げるのはOKです！
切り上げておくと、多めに見積もって考えられるので、万が一の場合でも安心できます。

できる人は、切り上げた数字を書いていきましょう！

 

右側は収入

右側には収入をリスト化する作業です。
今現在収入がある方は、以下のような感じで、管理表を埋めていきます！

 

5.完成！（見本）

あなたの現状、必要最低限で暮らせる金額を把握する予算管理表、できたでしょうか？

完成すると、上記図のようになります。
こちらは現在、手取り19万円で、家賃と光熱費別の家に生活している人を想定しています。

 

この時点で家計がまだ赤字になっていない方は、次の工程に進みましょう！

 

【家計簿黒字の人限定】あなたの夢を詰めた予算管理タブを作ろう！

必要最低限の生活費や経費をはじき出したら、次はいよいよ、あなたがフリーランスや個人事業主で稼いだら叶えたい夢を詰めた予算管理タブを作っていく作業です。

ってなると思います！

そもそも、なんであなたはフリーランスや個人事業主になりたいのでしょう？

色々あると思いますが、根柢って
「今よりいい生活がしたいからお金が欲しい」
「自分の嫌いな仕事、したくない」

ですよね(笑)

上記を考慮すると、例えば、こんな感じが本質的な夢なのではないでしょうか。

夢は個人差があるので私からは何もいうことはありません。
あなたの夢に沿って色々変えていくのが正解だと思います。

具体的なやり方は以下の通りです。

 

例：日本へ帰る航空券代を稼ぎたい場合

必要最低限の生活ができるバージョンをもとに、残りはあなたの夢をベースに作ってみましょう！

「日本に帰国する航空券代稼ぐぞ！」という場合を例に挙げていきますね。
航空券代がいくらするのだけでなく、帰国頻度や宿代など、お金がかかるものについては、以下のように疑問を挙げたら調べる、の繰り返しです。

以上を考慮して、ベースの家計簿に加えた図が、以下です。

 

 

支出のところに、

• 航空券代
• 旅行代（日本）
• お土産

とかあるのがわかるでしょうか？
この人の場合は、実家に一時帰国するから宿代は入っていません。

そこに、ざっくり調べた金額を入力していきます。

 

右側の収入の上の部分が赤くなっています。

これが赤字（ここでは、必要な資金）です！
サンプルだと、16万円が赤字になっています。
つまり、この分を副業で稼げるようになりさえすれば良いってことがわかります！

これがあなたの目指す「目標金額」になります。

 

おすすめは目標金額を12か月で割る

目標金額、出しましたか？
やった！超最高！！！！

目標金額が出ると、

ってなると思います。

もちろん、いきなり16万を稼ぐのは正直難しいです。
なので、目標金額を12か月で割ってみましょう！

 

例えば今回の事例でいうと、

ってわかったかと思います。

それを12か月で割ってみます。

 

年に一度、旅行込みで日本に帰国したい場合は、毎月1.4万円副業でコンスタントに稼げるようになれば、1年後には達成できる試算になりますよね！

この1.4万円を、最初に作った「必要最低限で暮らせるバージョン」の予算管理タブの支出部分に追加していきます。

これでこの人は、毎月1.4万円を副業で積み立て貯金をしておけば、日本に年1回帰国できるようになる計算です！

会社員からフリーランスに路線変更したときも、毎月どのくらい稼げば必要最低限の生活ができるか、わかってくるので、便利ですよ♪

 

何か余っている余剰金は使えないのか？

って、なると思います。

これ使えば、たしかにすぐに一時帰国資金がたまりますよね。
でも、ごめんですが、その余剰はカウントしてはいけません。

この人の場合、毎月1.4万円の帰国資金を貯めても、5万6,000円は黒字です。
ですが、もしこんなことがあったらどうしますか？

 

万が一に備えて、余剰分は取っておいたほうが得策です。

 

まとめ：予算管理はフリーランスや個人事業主が収入と支出のバランスをとるために大切！

今回は、フリーランスや個人事業主として独立する前に最低限知っておきたい、お金の管理についてお話ししました。

フリーランスや個人事業主になると、SNSやブログの記事を見て、

「お金や時間が自由になって超最高！」

って夢見がちです。

夢は本当に大事だし、モチベーションアップにつながるから絶対に持ったほうが良い！
ですが、あなたの夢が実現するのは理由があります。

しっかりと支出入といった予算を管理をして、目標金額を設定して、そこに向かって自分で仕事をして稼ぐための行動ができているからこそ、夢が実現しやすくなるんです。

収入と支出のバランスをとるためには、予算管理が重要です。
予算管理ができていれば、海外在住のアナタは、帰国できないストレスにまみれなくても、夫の収入だけに頼ることなく、毎年日本に帰国できるチャンスに恵まれます。
オシャレが好きなあなたは、ガマンしていたブランドもののバックだって買えるでしょう。
仕事の質を安定させて、多くの企業クライアントを持てるような上級者になれば、会社員からフリーランスや個人事業主の仕事だけで、生活もできますよ✨

予算管理をマスターすれば、お金に対する不安も減ってきますので、心にゆとりも出てきてイライラクサクサも減ってくるでしょう。

ですが、いきなり会社員からフリーランスへの路線変更は禁物です！
フリーランスや個人事業主になると、税金や仕事に必要な支出（経費）を自分で賄わなければなりません。
特にWebライターは今は戦国時代とも言われています。
WEBライターに限らず、フリーランスができる仕事（デザイナー、動画編集者など）は、すぐに安定した報酬を得られるわけではないため、最初は会社員の収入をメインにした副業スタートがおすすめです。

 

 

最後まで読んてくれてありがとダンケ！

あさひなペコ

 

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